新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 買定期壽險最便宜竟然只要1000多!只有這樣買才最省錢,千萬看!

買定期壽險最便宜竟然只要1000多!只有這樣買才最省錢,千萬看!

發布日期: 2019.06.24

導讀:壽險所保障的身故含意外導致的身故,還包括疾病、自然死亡以及投保兩年后自殺導致的身故等。

壽險是對家庭愛與責任的最好詮釋,因為它的保障責任夠簡單直白——身故。壽險所保障的身故含意外導致的身故,還包括疾病、自然死亡以及投保兩年后自殺導致的身故等。當被保險人身故,保險公司會將保額賠付給保單的受益人,這就是壽險的保障責任。

1.壽險的分類

壽險比較簡單,產品類型上就分兩種。一種是保終身,另一種是保一定年齡內! 依據保障范圍的劃分,壽險基本可分為這三類:一年期壽險、定期壽險、終身壽險。

A:一年期壽險

這種產品一般交一年保一年,每年的保費也是不固定的。

優點:價格便宜;

缺點:和長期產品相比,續保可能是問題,還需要符合健康告知;

適合人群:預算不足的年輕人,可以作為臨時保障,后面再附加其他保障。

B:終身壽險

終身壽險,顧名思義就是保終身的產品。人固有一死,所以購買終身壽險后,就一定可以獲得賠償的。

優點:一定會賠付,因為人的死亡率是100%;

缺點:價格比較貴,杠桿較低;

適合人群:保障已配齊的朋友以及富豪們。

為什么說適合富豪們呢?

因為有錢人都會考慮如何合理并高效地把財富傳遞給后代,而終身壽險是國際上公認的手段之一。其實,終身壽險除了保障終身外,更多的是用在財富傳承、合理節稅等方面。

C:定期壽險

這是市面上比較熱銷的壽險險種,通常可選擇保障時間有10年、20年、保到60 歲、70歲等。

優點:性價比高,保障期可自由選擇;

缺點:不能保障到終身;

適合人群:剛到社會打拼的年輕人、單親家庭且子女未成年者、有房貸車貸等債務較多的人,創業者。

2.壽險的作用

保險的主要作用是用來轉嫁風險,而壽險的作用可以幫我們解決最大的風險——死亡。

主要體現在自己身故后,可以給與家人一定的生活保障,維持基本的生活水平。

而壽險最適合正在背負著房貸、或車貸、或孩子的教育費用以及父母的贍養費的家庭。

你想想若一個家庭經濟支柱意外身故,給家庭造成的壓力是巨大的。

由于傳統的一些觀念,認為“人都沒了,要錢還有什么用?”其實對活著的人來說,錢還是很重要的。

買壽險并不等同于給生命標價,只是給生命多一份保障。

其實,買壽險完全是一種“利他性”,投保人在投保時就已經明白,買這份保險,與自己無關,完全是為了家人。

當然,也會有富人通過購買高額壽險,來轉移遺產而實現避稅。

3.壽險要怎么買?

A:買定期的好還是買終身?

終身壽險保障范圍長,但保費貴,其中主要作用是為了財富傳承用的,杠桿不是很高。

而定壽險最大的優點:可以用較低的保費獲得高保額,而且保障期間較為靈活。

這時就需要考慮買壽險是為了防止家庭失去主要經濟來源時陷入危機?還是在家庭成員自然去世時可以給子孫后代留下一大筆財富?

同時,小新也整理10款熱銷的壽險產品,可能大家都沒有買過,但肯定有聽過的。

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從表格中,我們可以看到基本相同的保障內容,但各家保險的產品保費差距卻很大。定期壽險便宜的有1000多,高的有7000多。

小新在這里簡單給大家演算下定期壽險與終身壽險的差距:

若有一位30歲的女性,需購買100萬的壽險。選擇表格中保費最低的華貴大麥定期壽險,繳費20年,保障到60歲,每年保費只要1000多塊左右;

而保障到終身,每年保費至少也要1萬塊多,是定期壽險的10倍還多。

若你想保障充足些,預算也比較充足,可以考慮配置一份定期壽險+終身重疾險,這樣一來保費也相對便宜些。

方案1:隔壁老王30歲,購買一份華貴的大麥定期壽險,100萬保額,20年繳費,保障60歲,需每年繳費1960元;

再加一份康惠保重大疾病保險,50萬保額,保終身,繳30年,一年保費5850元。

總保費=1960*20+5850*30=214700元;

方案2:若選擇目前市場保費較低的華貴人壽家的守護e家終身壽險來算:100萬保額,20年繳費。

總繳費將達到:13900*20=278000元。

若選擇終身的壽險,保費要比方案A貴上好幾萬,且保障范圍只有生死,不保障疾病。

在預算有限的情況下,建議先購買份定壽險。具體的情況還是要根據個人的家庭情況來選擇,可以來私信新一站保險網小新。

B:保額怎么選?

一般來說,小新建議壽險的保額選擇自己年收入的10倍左右。

主要是用這筆錢來保證自己身故后,家庭生活不受影響,給家人10年左右的緩沖期。

當然,我們也要考慮自己目前的經濟壓力有多大,比如常見的房貸壓力。

通常房貸是由夫妻兩人共同償還,若其中一個人意外身故,最后只剩下一個人要償還貸款。且不論其他生活上的費用,單就房貸而言,另一半的壓力都很大。

想一下:如果一位35歲的男性,家庭美滿,還有兩個可愛的孩子,突發腦溢血身故,200萬的房貸就只能壓在妻子身上。

但如果投保相應房貸保額的壽險,這個問題就可以避免。

當然,每個人所身處的人身階段是不同的,所以我們需要合理的選擇壽險的額度,這樣會使壽險提供的保障更有效。

4.買壽險需要注意的點

A: 受益人的選擇

投保人可以選擇指定的受益人,也可以是法定的受益人。

指定收益人:合同里有寫明受益人是誰,如果發生了理賠,保險金就可以按照比例發給受益人 ;

法定受益人:合同里沒有指定收益人,需按照繼承法的順序領取理賠金。

B:免責條款

“免責”:指保險公司按照法律規定或者合同內容,不承擔保險責任的范圍。比如常見的:犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰爭等等。

所以,在投保前,我們要通讀一遍這些責任免除條款,知道在哪些情況下,保險公司是不承擔保險責任的。

當然,免責條件越少越有助于被保人。

市場上定期壽險免責條款比較少的就屬華貴人壽大麥——僅有3條!常見的“酒駕、機動車、軍事沖突”等常見免責,大麥統統去掉了!

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而且華貴人壽大麥定期壽險健康告知也僅有4條!如果以前有過被保險公司“除外承保”或“加費承保”的朋友,也不用太擔憂的,依舊有投保的機會!

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(點擊圖片放大)

若您對一些健康問題不了解,或不能確定自己是否可以承保,可以在線智能核保,即可獲得核保結論。如果你是一個對家庭、親人負責的人,小新建議你一定要認真去考慮一下定期壽險

小新還是那句話:最適合自己的保險產品才是最好的。

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以私信給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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