新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險基礎知識 收藏!醫保/商保最全「異地就醫」攻略來了!報銷再也不用跑斷腿

收藏!醫保/商保最全「異地就醫」攻略來了!報銷再也不用跑斷腿

發布日期: 2019.10.28

導讀:這年頭看病難,在本地看病都難,更何況是去異地看病呢?

中國流動人口超過2億,異地就醫是很常見的事情!比如:在外務工、出差旅游、老人隨子女搬遷、或者去大城市求醫等,如果沒有當地社保,看病要花費不少錢!

這年頭看病難,在本地看病都難,更何況是去異地看病呢?這句并不是說說的。

例子:朋友小娜嫁在外地武漢市,婚后不久便有了孩子,因需要工作,遠在老家的公公婆婆便過來幫忙帶孩子,前段時間公公生病住院了,小娜被告知公公的情況屬于“異地就醫”,老家的醫保在這里不管用,一大筆醫藥費用都得自己掏。

想要異地報銷的話,不僅需要一大堆手續,還要保留各種結算清單、診斷證明,并且還要在老家和武漢市之間來回折騰。少點資料或證明,還不給報,甚至白費功夫,簡直跑斷腿!

最終小娜來回跑了幾趟,也只報銷了很少的一部分,路費花的都比報的多,小娜抱怨道。

面對此種情況,小新結合當下的醫保和商保政策,為大家提供一份異地就醫指南!主要內容如下:

  • 異地就醫有哪些難點?
  • 異地就醫醫保能報銷多少?
  • 其他解決辦法(☆重點)

一、異地就醫有哪些難點?

盡管,國家陸續出臺了很多異地就醫的惠民政策,但對我們來說,仍有以下困難:

1.墊付報銷難

對于得重疾的患者來說,疾病本身較為嚴重,醫療費用偏高;

所以由患者先行墊付,返回參保地在進行醫保報銷結算,無疑會加重患者的經濟負擔。

2.醫保政策不統一

由于各地政策不統一,就會導致就醫地和參保地的報銷比例和政策出現差異,從而也會加重患者的經濟負擔。

比如:不同醫院的報銷比例不同,門診、急診、住院等比例和限額不同;不同城市的醫保目錄和價格也存在一定的差異等。

3.是否備案和開具轉診證明成關鍵?

如果能夠順利在當地備案或轉診備案,異地就醫直接享受參保地的社保報銷政策,否則報銷比例將大幅降低。

但現實情況是轉診證明并未那么容易就能開具的,省內轉的稍微好一些,轉外省的會十分困難!

二、異地就醫醫保能報銷多少?

大多數地區,異地就醫只能報銷住院和急診費用,普通門診一般不給報銷,只能自掏腰包。

當然,也有地區可以報銷異地門診了,如:江蘇地區。

異地就醫醫保報銷的規則是不同的,如下:

異地就醫醫保報銷范圍:是以就醫地的醫保目錄為準。哪些藥品、器材、診療服務等能報或者不能報,按照就醫地的醫保政策。

異地就醫醫保報多少:是以參保地的政策為準。起付線多少?報銷比例多少?最高報銷限額是多少?按照參保地的政策標準。

簡單說,哪些能報?哪些不能報?看就醫地;具體能報多少錢?看參保地。

舉個例子:小A在南京市生病住院了,花費8萬元,但小A的醫保在菏澤,該怎么報銷呢?

按照南京市的醫保政策,劃定小A醫保報銷的范圍:比如說有6萬在醫保內,就都可算到報銷范圍內;

按照菏澤的醫保政策,計算小A報銷的金額:(6萬-起付線)×異地就醫的報銷比例(60%),得出的金額便是小A最終能報銷的金額。

注:所舉例子是小A已經辦理了異地就醫備案的,如果沒有備案,報銷比例會更低,報銷金額也會很少。

因此,由于各地醫保政策不一樣,大家在異地前,可以先去了解清楚所在地的報銷規則,以便到時候合理使用。

目前,涉及到異地就醫的人群主要有這4種:

1.長期跟隨子女在異地生活的父母或回家養老的退休人員,生病或意外時所產生的異地就醫

這類人群,一定要在去異地前,辦理好異地就醫結算備案,這樣即使異地也無需兩地報銷來回折騰;

如果忘記備案,一定要在入院的2-3天內進行備案,可撥打社保局電話(區號+12333)詢問備案方式;

如果來不及備案,就只能在外地就醫后,拿著所有單據和資料回到參保地報銷,這樣不僅報銷比例低,而且報銷也會非常的困難和繁瑣!

2.生病住院,需轉更大的醫院就診或尋求很好的醫療條件所產生的異地就醫

這是常見的一種異地就醫情況。

一定要讓醫院為你開具轉診證明,拿著轉診證明和相關資料去備案,之后再去異地的定點醫院就醫。

但一般來說,轉診證明不是那么容易開具的!

從縣城醫院轉到上一級醫院比較容易,因為縣城醫院可能存在醫療方面的限制,無法就醫或治愈;

但從省會城市轉到重點城市(比如:北京)就非常困難;

畢竟省會城市也有非常健全的醫療服務和環境,所以,轉診證明比較難開,甚至不給開。

而沒有轉診證明,自行前往的異地就醫,報銷比例會大打折扣。

例子:小C用的是新農合,假設當地新農合的標準是:省級三級醫院報銷比例為65%。省外就醫補償比例為35%—65%。

這是比較理想的補償比例,且是拿到轉診證明進行備案的,但如果沒有轉診證明進行備案,自行前往的話,小C最后實際報銷的比例將會低于35%。

根據不同的地方政策,報銷比例不同,到時你會發現轉診證明是一個報銷比例的關鍵!

因此轉診住院的朋友,一定要拿到醫生開具的轉診證明和相關資料去備案,之后再轉院!

3.外來務工人員或單位駐外人員未在當地繳納醫保的異地就醫

這類人群無法在當地購買醫保,且這類人的醫療費用一般不大,所以建議用商業保險(幾百元的醫療險和重疾險等)來解決。

4.出差、旅行、探親等突發疾病所產生的異地就醫

同樣,這類人群的醫療費用一般也不大,可以收集好所有的單據和相關資料,回到參保地進行報銷登記,按照比例報銷即可;

這種情況下的異地,一定要提前準備好商業保險(幾塊錢的旅游險),報銷比例才會更高。

這里要提醒一點:醫保異地就醫一般只有住院和急診才可以報銷。

三、其他解決辦法(☆重點)

面對醫保的異地就醫狀況和如此低的報銷比例,面對醫療費用,我們應該怎么報銷?還有其他的辦法提高報銷金額嗎?

這也許正是大家想問的!有,商業保險。

商業保險不受地區的限制,一般在所規定的二級或以上公立醫院就醫,便可報銷;同時醫保外用藥商業保險也能報銷!

商業保險的報銷規則如下:

商業保險分為費用報銷型保險(意外醫療保障、急性病醫療、住院醫療、百萬醫療險等)和定額給付型保險(意外傷害保障、住院津貼、重疾險、壽險等)。

—— 費用報銷型保險:費用報銷型保險報銷的金額是醫保報銷比例降低后的醫保未報銷的部分;所以,當醫保的報銷比例降低時,費用報銷型保險卻能補足醫保報銷金額的不足。

舉個例子:

還是以小C為例,小C用的是新農合,假設當地新農合的標準是:假設起付線為2000元,省外就醫補償比例為50%;沒有轉診證明備案,自行前往異地就醫的小C,最終可得報銷比例為20%。

住院花費,在醫保內的金額為2萬元,,但同時小C花了200元購買了一份免賠額100元,報銷90%的住院醫療險,那么小C最終能報銷多少呢?

轉診備案的小C,醫保省外報銷的金額=(2萬-2000)×50%=9000元;

住院醫療保險理賠金額=(2萬-9000-100)×90%=9810元;

總報銷金額=9000+9810=18810元。

所以,如果沒有商業保險,小C最終報銷的金額是9000元,而購買了商業醫療險之后,最終報銷金額為18810元,很大程度上補充了小C住院的醫療需求。

沒有轉診證明備案,自行前往就醫的小C,醫保省外報銷的金額=(2萬-2000)×20%=3600元;

住院醫療保險理賠金額=(2萬-3600-100)×90%=14670元;

總報銷金額=3600+14670=18270元。

所以,如果沒有商業保險,沒有轉診證明備案,自行前往的小C最終報銷的金額是3600元,而購買了商業醫療險之后,最終報銷金額為18270元,很大程度上補充了小C住院的醫療需求。

從而可以看出:費用報銷型保險彌補了醫保帶來的不足;

尤其對異地就醫的朋友有很大的補償作用,畢竟無論你在哪里就醫,都可獲得醫保不足的補償。

而且現在商業保險也分為有社保和無社保的版本;

所以,即使沒有備案,且不想來回跑的朋友,完全可以用商業保險獲得醫療補償。

所以,大家在有了醫保之外,也一定要補充好相對應的費用型醫療險,比如:住院醫療險、百萬醫療險、意外醫療保障等。

—— 定額給付型保險:定額給付型保險,不受地區限制,只看當下風險是否符合保險條款。

意外傷害保障:無論在什么時候和地點,只要發生了意外身故/殘疾,都可按照條款進行相關理賠;

住院津貼:只要發生了意外/疾病住院,就可獲得相應的津貼補償,同樣不限地區。

重疾險:雖然會對銷售區域有限制,但理賠無限制。只要確診達到相應的病癥,就會給付相應的保額。

壽險:和重疾險一樣,只要符合條款,出險后,直接提供資料申請理賠就可。

PS:對于可能會存在異地就醫情況的朋友們,在去異地生活前一定要解決醫保問題;不然,后面辦起來,真的很麻煩,而且報銷比例也會降低很多。

同時,還要補充足額的商業保險,畢竟無論你在哪里,商業保險對地區限制很小,整體報銷的金額會大大增大。

以上,便是異地就醫指南了,希望可以幫助到你,也希望你轉給需要的人!

今天就說到這里,還有幾句話想告訴大家:

關于健康險,尤其是重大疾病保險,大家在購買過程中會有很多問題。

比如:這款產品好不好?適不適合我?這個疾病保不保?我能不能買?有什么限制嗎?等問題。

關于身故保障,尤其是壽險,大家在購買過程中也會出現很多問題。

比如:該給誰買?不該給誰買?買多少?最高限額是多少?什么產品最適合?等問題。

大家對保險有任何問題和疑惑的地方,都可以聯系給新一站保險網小新,小新立馬回給予解答哦。

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